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金融机构应当对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理；优化产品设计，对新产品履行风险评估和审批程序，充分评估客户可能承担的风险，准确评定产品风险等级。保护消费者利益，避免消费者购买到不适合自己的高风险产品而遭受损失。

金融机构应当选择适当的销售渠道进行销售，确保销售渠道的合法合规性，不得侵害消费者合法权益。在产品推介过程中，应保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权，使用通俗易懂的语言和有利于消费者接受、理解的方式进行产品和服务信息披露。对产品和服务信息的专业术语进行解释说明，及时、真实、准确揭示风险，确保消费者能真正了解产品的投资风险，匹配适合消费者的金融产品。

银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评。金融机构销售人员应充分了解消费者的投资目标、投资范围、风险承受能力等，确保产品和服务与客户的实际需求和风险承受能力相匹配。